【無法買醫療險，該怎麼辦】

有人來找我聊保險時，語氣裡帶著一點無奈：

「我之前有過病史，結果現在保險公司都不讓我買醫療險，那我是不是就完蛋了？」

其實，不是不能買醫療險，就代表你沒有保障。

🙅‍♂️只是我們要換一個角度思考。

1. 先確認真的「完全不能買」嗎？

很多人以為自己被拒保，但其實情況有差別：

• 有些公司會 加費承保（保費貴一點但還是能保）

• 有些會 除外承保（排除某個疾病，但其他還能賠）

• 少部分才是真的 全面拒保

👉 所以第一步：一定要透過專業業務員「送件看看」，而不是自己先放棄。

2. 如果真的不能買醫療險，還有這些選擇

（1）意外險

• 意外醫療通常比較寬鬆，即使有病史，也有很大機會能投保。

• 交通事故、運動受傷，這些醫療花費一樣能cover。

  
  

（2）癌症險／重大疾病險

• 雖然有部分癌症或疾病可能除外，但還是有機會承保。

• 若能保，至少能cover「一次性的大支出」。

  
  

（3）壽險

• 不是只有醫療重要，如果有家人依靠你的經濟收入，壽險能替他們留下保障。

  
  

（4）長照險

• 若健康狀況許可，可以考慮。因為未來失能或需要長期照護，費用往往比醫療還沉重。

  
  

3. 自己也要準備「醫療基金」

說白了，如果真的買不到醫療險，那就只能靠 自己當保險公司。

• 建立一個「醫療專用帳戶」，每個月固定存一筆錢。

• 不要動用這筆錢，把它當作「未來醫療費的保命金」。

• 金額建議：至少準備 6–12 個月生活費，再往上累積。

  
  

4. 心態上的調整

我遇過一些客戶，剛被拒保時很沮喪，覺得自己被「標籤」了。但慢慢聊下來，他們開始理解：

• 不是保險公司不要你，而是風險真的比較高。

• 與其糾結「不能買什麼」，不如把力氣放在「還能買什麼」＋「自己能準備什麼」。

  
  

小提醒 & 總結

1. 別先放棄，先確認是不是完全不能承保。

2. 若醫療險真的買不到，就強化其他險種（意外、壽險、癌症險）。

3. 同時自己建立醫療基金，讓未來有緩衝。

4. 保險不是全有或全無，而是「用現有的條件，拼出最完整的保障」。