自撞車禍 vs 雙方車禍｜保險到底怎麼賠？

什麼是自撞？什麼是雙方車禍？

1. 自撞：自己一台車出事，撞到電線桿、分隔島、護欄、甚至翻車。

2. 雙方車禍：與其他車輛發生碰撞，或造成第三人（行人、機車、財物）受損。

   
   

不同保險的保障差異

1. 強制險

   • 法律規定一定要保。

   • 只保障「對方的人身傷害」，不理賠財物損失。

   • 自撞：❌ 不賠（因為沒有人身第三方）。

2. 第三人責任險

   • 賠償「對方的人身傷害＋財物損失」。

   • 自撞：❌ 不賠（因為沒有「對方」）。

3. 車體險（甲式/乙式/丙式）

   • 保自己車的損失。

   • 自撞：✅ 有可能賠（要看有沒有投保丙式／自撞附加條款）。

4. 超額責任險

   • 對方受害超過你第三人責任險的額度，可以補充。

   • 自撞：❌ 不賠。

常見問題（FAQ）

1. Q：我自撞路邊護欄，車毀了，可以理賠嗎？

   A：要看你有沒有「車體險」，尤其是有沒有包含「自撞」的保障。如果只有強制險或第三責，❌ 不會賠。

2. Q：我閃避狗衝出來結果撞車，算自撞還是雙方事故？

   A：通常會被認定為「自撞」，必須要有車體險才會賠。如果有行車記錄器錄到第三人因素，才有機會討論責任歸屬。

3. Q：自撞後要怎麼處理？

   A：

   • 先確認人員安全 → 拍照存證 → 報警（即使單一事故也建議報警存檔）

   • 通知保險公司或業務員 → 提出理賠申請。

4. Q：車體險理賠有沒有自付額？

   A：大多數有，依照保單約定。金額可能是幾千元或損失的一定比例。

5. Q：如果對方沒保險，雙方事故要怎麼處理？

   A：你的第三人責任險還是能理賠對方，但對方如果沒保，想要追回費用可能要透過民事途徑。

   
   

實際案例

• 案例 A：自撞小張晚上開車，打瞌睡撞到分隔島，車頭全毀。

  • 強制險：❌ 不賠

  • 第三人責任險：❌ 不賠

  • 車體險：✅ 賠車修理費（扣自付額）

  • 駕駛人傷害險：✅理賠自己受傷

• 案例 B：雙方車禍小美在十字路口與另一輛車相撞，雙方都有受傷。

  • 強制險：✅ 賠對方醫療費用

  • 第三人責任險：✅ 賠對方財物損失

  • 車體險：✅ 賠自己車修理費

  • 駕駛人傷害險：✅理賠自己受傷

    
    

總結重點

1. 強制險＝只保「對方的人身安全」，自撞完全不賠。

2. 雙方事故＝至少能啟動強制險、第三人責任險。

3. 要保護自己愛車 → 車體險很重要，尤其要注意「自撞是否有保障」。

4. 出事後一定要：拍照、報案、保存證據，理賠才不會卡住。